申东申投资：包装公墓项目，利用银行“飞单”非法集资6000万

  时下，大家针对银行有一种纯天然的信赖感。难题是，银行客户主管强烈推荐的投资理财产品就一定靠谱吗？当心，别被“飞单”给骗了。

  开设私募投资基金商品、找银行主管居间详细介绍、向银行客户宣传策划推荐、消化吸收银行客户资产、最后造成 客户财产损害……我国裁判文书网近日发表的一则二审邢事裁定书，将一起银行“飞单”引起的非法融资案子关键点公诸于众。

  【实例】

  裁定书表明，2012年9月，被告孔祥君向成都市申东申资本管理有限责任公司(通称申东申投资管理公司)法人代表秦晓岳详细介绍罗汉山墓园新项目，并与秦晓岳、苏净(另处)等共商，由申东申投资管理公司部门管理运行，以成都市汇通申东申项目投资管理处(有限合伙企业)的为名开设名叫“中商集团財富·罗汉山基本建设结合资金分配二期”股票基金，根据推荐罗汉山墓园新项目消化吸收不特殊客户入住有限合伙企业公司并服务承诺巨额固收的方法变向消化吸收群众资产，为成都青白江罗汉山极憩墓园开发设计有限责任公司罗汉山墓园企业融资。

  为做到以上目地，经苏净联络，由成都市金涛资本管理有限责任公司根据银行主管被告丁先全等，向银行客户宣传策划、强烈推荐罗汉山墓园新项目，与项目投资人民群众签署《投资合同》《出资意向书》《投资申请书》《投资认购协议》，承诺项目投资限期为12个月，服务承诺年化收益率为11%—13%。

  2012年9月至11月，根据以上方法总共向25名集资款参加人民群众消化吸收资产6000万余元。在其中，被告丁先全做为具备银行投资理财产品市场销售资质的银行从业者，为谋取巨额中介费，详细介绍了包含集资款参加人黎某、杨某某某项目投资总共2900万余元。

  经精神病鉴定，截止事发，除黎某外，其他24人的本钱及贷款利息均早已退还，黎某具体项目投资额度2800万余元，截止到二零一四年12月其接到本钱1580万余元，接到长期投，具体损害额。

  2年8月4日，成都初级人民检察院二审判决检察院抗诉：被告丁先全犯不法消化吸收群众储蓄罪，被判刑期一年，并罚款三万元；被告孔祥君犯不法消化吸收群众储蓄罪，免于刑事处分；此案非法所得再次给予追讨，不够一部分，责令退赔。

  【分析】

  具体分析不会太难发觉，以上案子是一起由银行“飞单”引起的非法融资事情。

  说白了银行“飞单”，简易说，便是银行工作员运用大家对银行的信赖，卖并不是本银行(总公司)发售或代理商的投资理财产品，从这当中得到巨额的提成抽成。针对客户而言，资产失去银行严苛风险控制的维护，就非常容易“浪费”。

  此案中被判处的被告丁先全，便是某银行的客户主管，其向客户强烈推荐了这一说白了的“中商集团財富·罗汉山基本建设结合资金分配二期”股票基金。在其中，黎某项目投资了2800万余元，具体损害额。

  参加此案的银行主管实际上不只丁先全一人。

  裁定书表明，在案子审查起诉，被告孔祥君、苏净、秦晓岳、成都市金涛资本管理有限责任公司法人代表龚春缘、涉案人员别的银行客户主管唐某、朱某经过自身或别人委托退还居间花费总共501.9万余元。换句话说，最少也有唐某、朱某两位客户主管参加在其中。

  设计方案一个投资理财产品，运用高抽成吸引住银行主管当中介公司，向银行客户宣传策划推荐，消化吸收这种客户的资产……它是银行“飞单”类非法融资的基本上招数。

  实际上，大部分“飞单”看准的全是银行的高档客户和老客户。这不但由于老客户与银行主管很多年熟识的私下，使违规行为不容易造成猜疑，也是由于银行主管违反规定市场销售的商品，大多数项目投资门坎高、预期收益率高、风险性大，只向高净值家庭对外开放。投资者封建迷信银行信誉度和熟识的客户主管，对违规行为放松警惕，最后造成 本身蒙受损失。

  提醒

  对投资人而言，怎样才可以鉴别“飞单”？

  非常简单也是最有效的一招便是查看银行投资理财产品的备案编号。《银监会政策研究室有关二零一四年银行投资理财业务流程管控工作中的实施意见》中明文规定：银行业金融企业开售一般本人客户投资理财产品时，须在宣传策划市场销售文字中发布所卖商品在全国各地银行业投资理财信息内容备案系统软件的备案编号，客户可根据该备案编号在中国理财网查看该商品信息。未在投资理财系统软件开展汇报和备案的银行投资理财产品一律不可对客户开售。

  次之，投资人在选购银行投资理财产品时，要留意市场销售全过程是不是“双录系统”，防止被送到营业网点中沒有“双录系统”机器设备的角落里中去实际操作。银监会要求，如今银行必须在市场销售会员专区内配置音频录影系统软件，对已有投资理财和代销产品市场销售全过程全过程同歩音频录影，详细客观性纪录产品营销策略推荐、有关风险性和重要消息提醒、顾客确定和意见反馈等关键市场销售阶段，也就是“双录系统”。

  除此之外，投资人还需注意商品合同书顶盖的是啥公司章。如果是银行直营的投资理财产品，合同书上盖上的是投资理财业务流程章；如果是银行分销的车险公司、基金管理公司发售的投资理财产品，投资理财产品发售组织会在授权委托银行销售代理的投资理财产品的投资协议书上盖上公司章，银行则会在汇钱等业务流程凭据上盖上公司章。